La tasación hipotecaria se determina bajo la dirección de un profesional, el cual puede estimar el valor que tiene un inmueble en el mercado en la fecha que se realiza la tasación bajo la financiación de un banco para la compra de vivienda.
El tasador se caracteriza por ser un técnico que es independiente del prestamista, el cual trabaja para la sociedad de tasación que es seleccionada por el banco en un sistema aleatorio que establece parámetros de calidad como el plazo, rigor técnico y resolución de incidencias que ayudan a ejecutar este servicio.
Definición de la tasación hipotecaria
La tasación hipotecaria tiene que ver con la valoración de un inmueble para que este sea objeto de garantía dentro del préstamo hipotecario.
Por medio de la valoración se conoce cuál es el valor de garantía del préstamo y también cuál es el riesgo que se asume con la operación hipotecaria.
Esta operación sirve como garantía para el préstamo hipotecario y es totalmente independiente del importe por el cual se efectúa la simulación de la transacción económica de compra-venta o el devengo de impuestos de la misma.
Por lo general, los bancos prestan el 80% del valor de la tasación.
¿A quién se dirige la tasación hipotecaria?
Este procedimiento va dirigido a las empresas que tengan activos inmobiliarios y que necesiten un préstamo hipotecario para refinanciar alguna deuda o para realizar un arrendamiento o leasing inmobiliario.
También es apto para las entidades financieras que necesiten revisar las garantías reales tomadas como cobertura de préstamos hipotecarios concedidos, para así actualizar su cartera de activos.
Para particulares que soliciten un préstamo hipotecario con el propósito de adquirir un inmueble, ya sea vivienda, local, un terreno y demás inmuebles.
¿Cómo se determina una valoración hipotecaria?
Algunos factores que influyen en la valoración hipotecaria se determinan a partir de la ubicación del inmueble, debido a que la localización del inmueble, su orientación y acceso a la luz natural son puntos claves para hacer de la vivienda un lugar con mayor valor económico, de acuerdo a su funcionalidad.
También se evalúa los tipos de acceso que tiene en cuanto al transporte, la accesibilidad a servicios públicos, zonas comerciales, centros importantes como zona educativa y de salud; de igual manera, el acceso a zonas verdes.
Otro aspecto a evaluar está en determinar el tamaño real del inmueble, el tipo de distribución con el que cuenta, la proporcionalidad de las estancias y espacios esenciales como zona de parqueo, garaje y zonas comunes.
En la valoración hipotecaria influye el tipo de antigüedad del inmueble y el estado en el que se encuentra, para así concluir el tipo de remodelación y arreglos que requiere la vivienda.
Hay elementos propios de la construcción que ayudan en la evaluación, como la presencia de ascensores, portales, calefacción central y el tipo de arquitectura del inmueble.
Actualmente, otro factor fundamental a la hora de realizar la tasación hipotecaria está en el tipo de edificación y su sostenibilidad de acuerdo al cambio climático; en este caso, la gran mayoría de las nuevas construcciones ya vienen con criterios de eficiencia energética con el propósito de ahorrar hasta en un 30%.
Se debe tener claridad de la situación urbanística del inmueble, ya que si este no se ajusta a los usos y parámetros urbanísticos del suelo, sería un factor que afecte en valor de la estructura. También debes tener en cuenta los datos de ofertas y las transacciones reales de viviendas o inmuebles que tienen características similares al activo valorado para tener un precio estimado.
Cuando el inmueble está arrendado o de otra manera en uso, esto puede afectar la valoración; también es importante que conozcas la situación registral de la finca a valorar, en cuanto a la titularidad, cargas y su descripción completa.
Ya que la diferencia de realidad del inmueble visitado y la inscripción registral de la finca puede generar planteamientos en la valoración que hacen diferir el valor hipotecario del valor del mercado.
¿Cuál es el valor de la tasación de una vivienda?
Una tasación general o con fines hipotecarios tiene un valor determinado, el coste depende principalmente del tamaño del inmueble, debido a que cuanto más metros cuadrados haya que tasar, mayor será el coste.
El precio de la tasación hipotecaria de una vivienda estándar, que comprende un piso de 2 a 3 dormitorios, está situado entre los 300 y 600 euros.
La tasación del inmueble es el único gasto que debe asumir el cliente en el proceso de concesión de una hipoteca. El solicitante de la hipoteca debe abonar el precio de la tasación hipotecaria al momento de solicitar una hipoteca.
El cliente puede elegir el tasador de manera libre, solo debe tener en cuenta que sea una empresa o profesional que esté debidamente homologado por el Banco de España. También hay muchos bancos que ofrecen el servicio de tasación como parte del proceso.
De acuerdo al banco, el precio puede variar, pero ofrece mayor comodidad al cliente, ya que estos evitan que el cliente se encargue de las gestiones.
La tasación de la vivienda tiene una fecha de caducidad de seis meses a partir de la fecha de emisión; en los seis meses siguientes se debe completar el proceso de la compraventa.
¿Para qué sirve la tasación hipotecaria?
El banco usa el valor de tasación para calcular cuánto dinero te va a prestar con la hipoteca. Esto se hace como seguro cuando por algún motivo no pagas las cuotas y la vivienda se embarga, así el banco tendrá que subastarla para saldar la deuda.
Cuando se conoce el valor de tasación se calcula si se podrá recuperar el dinero prestado al no cumplir con la obligación.
El valor de la tasación hipotecaria permite saber si en realidad se está haciendo una buena compra. Así no realizarás una compra con un precio superior a la tasación, conocerás si te están pidiendo más dinero por el valor del inmueble.
La responsabilidad de pagos en la tasación de una vivienda corre por cuenta del comprador.
